상환 방식 비교
- 원리금균등: 매달 내는 돈(원금 + 이자)이 같습니다. 처음에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 주택담보대출에서 가장 많이 씁니다.
- 원금균등: 매달 같은 원금을 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 더해 냅니다. 첫 달 부담이 가장 크고 점점 줄어듭니다. 총이자는 원리금균등보다 적습니다.
- 만기일시: 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚습니다. 월 부담은 가장 작지만 총이자는 가장 많습니다. 신용대출·전세자금대출에 흔합니다.
같은 금리·기간이라면 총이자는 원금균등 < 원리금균등 < 만기일시 순서입니다. 위 계산기에서 방식을 바꿔 가며 차이를 확인해 보세요.
계산 방법
매달 이자는 남은 원금 × 연 금리 ÷ 12로 계산합니다. 원리금균등 월 상환액은 원금 × r ÷ (1 − (1 + r)−n)입니다(r = 월 금리, n = 상환 개월 수). 거치 기간이 있으면 그동안은 이자만 내고, 남은 기간 동안 원금을 나눠 갚습니다. 실제 은행 이자는 일 단위로 계산하므로 몇 원에서 몇백 원 차이가 날 수 있습니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 무엇이 유리한가요?
총이자만 보면 원금균등이 유리합니다. 다만 초기 상환액이 커서 월 소득이 빠듯하면 매달 금액이 같은 원리금균등이 관리하기 쉽습니다.
중도상환하면 이자가 얼마나 줄어드나요?
갚은 원금만큼 남은 원금이 줄어 이후 이자가 줄어듭니다. 대부분 대출은 3년 안에 갚으면 중도상환수수료가 붙으니 수수료와 줄어드는 이자를 비교해 보세요.
변동금리 대출도 계산할 수 있나요?
현재 금리로 계산한 결과입니다. 변동금리는 금리가 바뀔 때마다 남은 원금과 기간으로 다시 계산되므로, 바뀐 금리를 넣어 다시 계산해 보세요.